Biden Yönetimi Banka İflaslarına Hızlı Müdahale Etti

Bu hafta Amerikan kamuoyunu banka iflasları meşgul etti. 1983’ten beri faaliyet gösteren ve ABD’nin en büyük 16. bankası olan Silikon Vadisi Finans Grubu (SVB) ve Signature Bank California bankacılık denetçileri tarafından kapatılarak varlıklarının daha sonra elden çıkarılması için Federal Mevduat Sigorta Kurumu’na (FDIC) devredildi. İflas sürecinin en tartışmalı meselelerinden biri bankanın mevduatının çoğunun sigortalanmamış olması oldu. Maaşları, pek çok teknoloji firmasına yatırım yapan veya mevduatlarını bulunduran bankaya bağlı olan sektör çalışanlarının ciddi şekilde endişelenmesine yol açan hadise sonucunda bankanın hisseleri %10 değer kaybetti. Federal Mevduat Sigorta Kurumu, bankanın varlıklarını satacaklarını ve sigortasız mevduat sahiplerinin zararlarının karşılanacağını belirterek piyasaları yatıştırmaya çalıştı. 

SVB’nin batışından önce ulusal bazda sonra da küresel bağlamda hisse senedi piyasası etkilendi. Tahminlere göre ABD bankaları 100 milyar, Avrupa bankaları da 50 milyar dolar değer kaybetti. Bankanın batışının ardından gözler Hazine Bakanlığı’na çevrildi. Bakan Janet Yellen, bugün yaşanan iflasın 15 yıl önceki finansal krizden çok daha farklı olduğunu, federal hükümetin SVB’yi kurtarmayacağını ancak bankanın mağdur olan müşterilerine yardımcı olmak için çalışacaklarını belirtti. Yellen açıklamasında Amerikan bankacılık sistemine güven tazeleyerek SVB’nin iflasının etkisinin büyük çapta olmayacağını dile getirdi. Bankanın batış sebebinin artan faiz oranları olduğunu kaydeden Bakan’ın ardından uzmanlar da yüksek faiz oranlarının teknoloji firmalarına yatırımın riskini ve maliyetini artırdığını vurguladı. FED Başkanı Jerome Powell ise SVB’nin batışının kapsamlı bir inceleme gerektirdiğini ve detayların Mayıs başına kadar açıklanacağını belirtti. 

Medya Silicon Valley Bank ve Signature Bank’ın yüksek riskli müşterilere büyük ölçüde güvenmesi ve birçok mevduatın Federal Mevduat Sigorta Kurumu’nun sigorta üst sınırını aşması nedeniyle kar etmeyi tedbir almanın önüne koymakla eleştirdi. Kongre de eleştirilerden nasibini aldı zira 2018 yılında partiler üstü bir yasa tasarısı olarak geçen Dodd-Frank Yasası’nın önemli bölümleri Kongre’de iptal edilmiş ve Silicon Valley Bank gibi orta ölçekli kurumların gözetimini zayıflatılmıştı. Wall Street Journal’da konuyla ilgili çıkan bir görüş yazısı Hazine’nin sigortasız mevduatları garanti altına aldığı kurtarma paketinin Dodd-Frank tarafından kurulan düzenleyici mekanizmanın kırılganlığını gösterdiğini vurguladı. Yazıda, federal müdahale taleplerinin 2010 yılında Dodd-Frank tarafından kurulan düzenleyici mekanizmanın başarısızlığını gösterdiğini ve hükümete yönelik kapsayıcı bir sigortasız mevduat garantisi çağrısında bulunduğunu belirtiliyor. 

Federal hükümetin ve banka yöneticilerin güven tesis etme çabalarına rağmen, Senato Çoğunluk Lideri Chuck Schumer çöküşün nedeninin kapsamlı bir şekilde araştırılması ve gelecekte benzer olayların yaşanmasını önleyici tedbirlerin alınması çağrısında bulundu. Senato kürsüsünden yaptığı konuşmada Schumer, Biden yönetimi, Fed ve FDIC’nin bankacılık sistemini istikrara kavuşturmak ve milyonlarca aile ve küçük işletmenin mevduat ve tasarruflarının geniş çaplı zarar görmesini önlemek için hızlı bir şekilde harekete geçmesi gerektiğini belirtti.

ABD Adalet Bakanlığı ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’nun banka iflasları ile ilgili soruşturma başlatacakları belirtiliyor. Henüz bir sorumlunun belirlenmediği SVB’nin batışında bir iki gün yaşanan panikle yüksek meblağlı para çekişlerinin etkili oldu. Şirketten yapılan açıklamada, müşterilerin geçen hafta tek bir günde Silicon Valley Bank’tan 42 milyar dolar çekerek bankayı 1 milyar dolar eksi nakit bakiyesiyle bıraktığı belirtildi. Şaşırtıcı hızdaki para çekme işlemlerinin çoğunluğunun dijital bankacılığın sağladığı imkanlarla gerçekleştiği ve muhtemelen sosyal medya platformlarında ve özel sohbet gruplarında yayılan panik dalgası tarafından körüklendiği kaydedildi. Temsilciler Meclisi Finansal Hizmetler Komitesi Başkanı Patrick McHenry’nin yaşananları, “Twitter destekli ilk banka çöküşü” olarak tanımladı.